Bei der Baufinanzierung ist die Höhe der Tilgung ausschlaggebend für die Zinskosten und die Rückzahlung des Darlehens. Je höher die Tilgung ist, desto schneller kann die Gesamtsumme zurückgezahlt werden. Insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen ist es daher sinnvoll, die Tilgung höher anzusetzen. Erfahren Sie hier mehr zur Tilgungshöhe von zwei Prozent.
Je niedriger der Zinssatz, desto höher kann die Tilgung sein.
Wenn die Zinsen niedrig sind, sollten Sie eine Tilgung von mindestens zwei Prozent vereinbaren.
Die Tilgungsrate hängt von Ihrer Bonität ab.
Nur wenig Änderung bei Zins und Tilgung hat erhebliche Auswirkung auf die Höhe Ihres Darlehens. Vergleichen Sie aus einer Vielzahl von Baufinanzierern in Ihrer Nähe und sparen Sie Kosten.
Eine Tilgungsrate vereinbaren Sie, wenn Sie Ihr Darlehen nicht mit einer festgelegten Summe zurückzahlen möchten, sondern mit festgelegten Anteilen. Je kleiner die verbleibende Darlehenssumme wird, desto kleiner wird also auch die monatliche Ratenzahlung. Dadurch fällt die effektive Zinsbelastung etwas geringer aus, als wenn Sie immer gleichbleibende Summen bezahlen würden.
Der Tilgungssatz ist ein prozentualer Anteil, der monatlich in Raten zur Rückzahlung eines Darlehens geleistet wird. Bei Annuitätendarlehen, der häufigsten Form der Baufinanzierung, legen Sie keine feste Tilgungsrate fest, sondern eine feste Summe, die Sie monatlich in die Rückzahlung investieren. Diese wiederum besteht aus dem Zinsanteil und dem Tilgungssatz.
Zu Beginn liegt der Zinsanteil beim Annuitätendarlehen noch sehr hoch, doch mit der Zeit steigt der Tilgungssatz, da die Darlehenssumme insgesamt kleiner wird.
Der Vorteil bei dieser Art von Darlehen ist, dass Sie dank der monatlich immer gleichen Belastung gut planen können.
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Die Tilgung besteht aus den eigentlichen Rückzahlungen der Darlehenssumme und den Zinsen, die die Bank erhebt. Anfangs bestehen die monatlichen Raten hauptsächlich aus Zinsen, doch das ändert sich, wenn Sie schon eine größere Summe zurückgezahlt haben. Mit der Darlehenssumme sinken schließlich auch die Zinsbelastungen.
Im Tilgungsrechner von ImmoScout24 können Sie unterschiedliche Tilgungsraten oder Tilgungssätze eingeben und sich so einen Überblick über eine mögliche Immobilienfinanzierung schaffen.
Wie lange Sie bei einer Tilgungsrate von zwei Prozent benötigen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen, hängt von der Darlehenshöhe und dem Zinssatz ab. In der Regel gehen Darlehen für den Hauskauf mit einer Sollzinsbindung von zehn bis 15 Jahren einher. Nach Ablauf dieser Zeit verbleibt eine Restsumme, die Sie durch eine Anschlussfinanzierung abzahlen. Die Rückzahlung eines Immobiliendarlehens sollte nicht länger als 40 Jahre dauern und bis zur Rente abgeschlossen sein.
Gemeinsam mit Ihrer Bank erstellen Sie beim Abschluss des Darlehensvertrages einen Tilgungsplan, der Ihnen genau zeigt, wie viel Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung übrigbleibt. Sie können dadurch auch eine Prognose dafür erstellen, wie lange es dauert, bis Sie Ihre Immobilie vollständig abbezahlt haben. Da der genaue Zinssatz für die Anschlussfinanzierung jedoch schwer vorherzusehen ist, kann der Zeitpunkt nicht konkret festgelegt werden.
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